CMA 통장 단점, 무조건 좋은 건 아니더라

CMA 통장 개념 이해하기

먼저 CMA 통장이 뭔지부터 간단히 정리해볼게요. CMA는 Cash Management Account의 줄임말인데, 쉽게 말해 증권사에서 제공하는 예금 상품이라고 보시면 됩니다.

크게 두 가지 종류가 있어요:

대부분 증권사에서 추천하는 건 RP형이에요. 원금보장에 수익률도 시중은행 정기예금보다 훨씬 좋거든요. 하지만... 여기서부터 함정이 시작됩니다.

CMA 통장 단점 중에서 가장 크게 느껴지는 게 바로 이거예요. 급하게 돈이 필요한데 바로 보낼 수가 없다는 점!

실제 경험담: 갑자기 의료비가 필요해서 CMA에서 돈을 빼려고 했는데, 오후 4시가 넘어서 신청했더니 "내일 입금됩니다"라는 메시지가... 결국 다른 계좌에서 돈을 빌려야 했어요 ㅠㅠ

증권사별로 이체 가능 시간이 다른데요:

시중은행 계좌처럼 24시간 언제든 실시간 이체가 안 된다는 게 가장 큰 단점이죠. 급전이 필요한 상황에서는 정말 답답할 수 있어요.

두 번째 CMA 통장 단점은 숨어있는 수수료들이에요. 처음엔 "수수료 무료!"라고 광고하는데, 자세히 보면 조건이 있더라고요.

수수료 현실 확인:
- 타행이체: 월 3회 무료, 이후 건당 500~1,000원
- ATM 출금: 일부 증권사는 아예 불가능
- 온라인 이체: 평일 영업시간 외 제한

특히 ATM에서 현금을 뽑으려고 하면... 안 되는 경우가 많아요. 카드가 있어도 CMA 계좌와 연동이 안 되는 증권사들이 꽤 있거든요.

그래서 실제로는:

이런 2단계를 거쳐야 하는 경우가 많습니다. 번거롭죠?

RP형 CMA는 원금보장이라고 하지만, MMF형은 다릅니다. CMA 통장 단점 중에서 놓치기 쉬운 부분이 바로 이거예요.

MMF형 CMA의 함정

수익률이 좋다고 MMF형을 선택했는데, 금리 상승으로 채권 가격이 떨어져서 원금에서 몇천원이 깎였어요. 적은 금액이지만 예금이라고 생각했는데 손실이 나니까 당황스럽더라고요.

MMF형 CMA의 위험 요소:

특히 금리가 급격히 오르는 시기에는 MMF 가격이 떨어질 수 있어요. 예금처럼 생각하고 넣었는데 손실이 날 수도 있다는 점, 꼭 기억해 두세요.

네 번째 CMA 통장 단점은 자동이체 기능의 제약이에요. 일반 은행 계좌처럼 편하게 쓸 수 있을 거라고 생각했는데, 막상 써보니 제한이 많더라고요.

CMA에서 자동이체가 안 되는 경우들:

실제 경험: CMA를 주거래 통장으로 쓰려고 했는데, 카드값 자동납부도 안 되고 보험료도 따로 이체해야 하고... 결국 기존 은행 계좌를 계속 써야 했어요. CMA는 그냥 '돈 모아두는 용도'로만 쓰게 되더라구요.

이게 왜 이런가 하면, CMA는 증권사 상품이라서 금융결제원 시스템과 완전히 연동이 안 되는 경우가 많거든요. 그래서 일반 은행 계좌 대신 완전히 대체하기는 어려워요.

다섯 번째 단점은 보안 절차가 복잡하다는 거예요. 은행 앱처럼 간단하게 지문이나 패턴으로 로그인하고 이체할 수 있을 거라고 생각했는데...

증권사 CMA 이체 절차:

은행 앱과 비교: 카카오뱅크나 토스는 앱 켜고 2~3번 터치하면 끝인데, 증권사는 단계가 너무 많고 복잡해요. 특히 급할 때는 정말 답답하더라구요.

게다가 증권사 앱은 은행 앱만큼 직관적이지 않아서 처음 쓰는 분들은 메뉴 찾는 것부터 헤매실 수도 있어요.

그럼 CMA 통장과 요즘 인기 있는 파킹통장(카카오뱅크, 토스뱅크 등)을 비교해볼까요?